Заём под залог недвижимости: условия получения

Получение займа под залог недвижимости - это привлекательный способ получения денег без необходимости предоставления справок и поручителей. Для этого достаточно придти в компанию, специализирующуюся на выдаче таких займов, с минимальным пакетом документов.

Основной предмет залога - это ликвидная недвижимость. Как правило, займ под залог недвижимости имеет более выгодные процентные ставки, чем стандартные кредиты, и одобряется банками намного чаще. Кроме того, онлайн-одобрение кредита под залог недвижимости позволяет получить средства без посещения офиса.

Однако, чтобы избежать проблем со страхованием рисков, выбирайте компанию, имеющую положительную репутацию. Помимо этого, стоит отметить, что не все заемщики могут получить такой займ: для этого необходимо наличие собственности на недвижимость и ее свободной реализуемости.

Если Вам нужен заем под залог недвижимости, следует обратиться за консультацией в надежную компанию, которая поможет с выбором наиболее выгодной схемы кредитования и ответит на все вопросы.

Залог недвижимости как выход из финансовых трудностей

Жизнь может преподнести множество неожиданных сюрпризов, и одним из них может стать необходимость найти крупную сумму денег в короткий срок. При этом обычный потребительский кредит в банке оказывается не всегда доступным. Необходимо иметь постоянный источник достаточного дохода, идеальную кредитную историю, не быть должником по другим займам и соответствовать множеству других требований. Микрофинансовые организации гораздо охотнее выдают кредиты, но их услуги сопряжены с высокими процентными ставками.

В такой ситуации может стать подходящим решением займ под залог недвижимости. Его могут получить все, кто является владельцем недвижимого имущества.

Процедура выдачи займа под залог недвижимости проста: заемщик получает необходимую сумму у банка или другой организации, оказывающей такие услуги, предоставляя в качестве гарантии возврата средств заложенное имущество. Дальнейшие отношения между сторонами развиваются так же, как и при обычном потребительском кредите – заемщик выплачивает кредитору ежемесячные платежи с процентами за использование кредита. Если должник оказывается не в состоянии погасить кредит, ему может быть предложена реструктуризация долга и новая схема его погашения. Однако в большинстве случаев до суда дело не доходит, потому что продажа жилья в таких случаях является крайней мерой.

Обеспечением служит высоколиквидный актив – недвижимость, поэтому кредитору не нужно слишком беспокоиться о платежеспособности заемщика. Объем кредитования в любом случае меньше оценочной стоимости заложенного имущества, так что банк ничем не рискует, даже если долг не будет погашен и недвижимость придется продавать. Поэтому получить займ под залог недвижимости намного проще, чем без обеспечения.

К тому же, заемщики могут пользоваться рядом преимуществ. Во-первых, процентные ставки могут быть весьма привлекательными, а иногда даже ниже, чем при потребительских кредитах, и уж точно ниже, чем при микрозаймах. Во-вторых, размер кредита может достигать нескольких десятков миллионов рублей. В-третьих, предоставляются длительные сроки погашения – до 15 лет. В-четвертых, заемщики могут распоряжаться полученными средствами на свое усмотрение.

Одно из главных преимуществ займа под залог недвижимости – его быстрое оформление. Решение о выдаче может быть принято всего за один день. При этом заложенное имущество продолжает оставаться в собственности заемщика, и он имеет право продолжать им пользоваться.

Теоретически в залог можно отдать любую недвижимость, но на практике банки предпочитают выдавать кредиты под наиболее ликвидное имущество, такое как квартиры, дома, таунхаусы, апартаменты и коммерческая недвижимость. Реже можно получить кредит под залог гаража, земельного участка, комнаты и других объектов, менее ликвидных на рынке.

Однако требования по отбору залогового имущества в разных банках могут различаться. Оно зависит и от типа недвижимости. Существуют ограничения, касающиеся состояния объекта. Так, жилье в аварийном доме, готовящемся к сносу, реконструкции или капитальному ремонту, заложить, скорее всего, не получится. Если степень износа здания составляет более 60%, банк также может отказаться от сделки. Также не все организации принимают в залог квартиры в панельных и блочных домах, имеющих менее пяти этажей и возведенных до 1975 года. В связи с этим, перед тем как отдать недвижимость в залог, следует узнать о требованиях выбранного банка.

Взять заем под залог недвижимости возможно при соблюдении некоторых условий, которые не являются слишком строгими, но все же важны. Банковские требования к заемщику следующие:

• Возраст. В среднем, займы выдают лицам с 18 лет, в некоторых банках — с 21 года. Ограничение по возрасту взаемщика на момент погашения кредита не должно превышать 65 лет.
• Гражданство. Одним из важных условий является обязательное гражданство России и регистрация на территории страны (необязательно постоянная).
• Источники дохода. Наличие залогового имущества позволяет смягчить это требование, однако отсутствие постоянного источника дохода и минимального трудового стажа (от одного года) может стать причиной отказа в выдаче кредита. Кроме того, банки обычно требуют наличия другого имущества помимо залогового.

Чтобы заключить договор на заем под залог недвижимости, понадобятся несколько документов: паспорт, СНИЛС и свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (либо выписка из ЕГРН). Иногда банки также требуют справку о доходах. Если квартира или другое залоговое имущество принадлежит не только заемщику, но и другим собственникам, потребуется их согласие, заверенное у нотариуса.

Следующим этапом является заключение договора займа или кредитного договора с финансовой организацией. Затем происходит залог имущества, который регистрируется в Росреестре, и в ЕГРН появляется соответствующая запись. Заемщик предоставляет банку документы, подтверждающие наличие обременения на объекте залога, и только после этого получает кредит. Также существуют компании, которые выдают средства до наложения обременения на имущество.

Максимальный размер заема, который можно получить под залог недвижимости, зависит от оценочной стоимости заложенного имущества и составляет, в среднем, от 60 до 70% от нее. Таким образом, если заложенное имущество стоит 50 млн рублей, можно получить до 40 млн рублей. Минимальный размер кредита в среднем составляет 100 000 рублей.

Процентная ставка по залоговому кредиту зависит от суммы займа, срока погашения и политики финансовой организации. Она колеблется в широких пределах и составляет, в среднем, от 8 до 12%.

Банки не являются единственным вариантом для получения займа под залог недвижимости. МФО, ранее также выдававшие залоговые займы, к 2019 году лишились такой возможности. Однако, заём можно получить и у кредитных потребительских кооперативов (КПК).

КПК — это некоммерческая организация, которая предоставляет финансовую взаимопомощь своим членам - физическим и юридическим лицам, вносящим деньги в совместный фонд. Деятельность КПК регулируется Банком России, который устанавливает предельную процентную ставку по займам. Все существующие кредитные кооперативы включены в реестр Центробанка.

КПК специализируются на выдаче займов, в том числе и под залог недвижимости, и зачастую предлагают более интересные условия в сравнении с банками. Процедура получения средств проходит быстрее и проще, чем в банке.

Получить заем под залог недвижимости - отличный способ получить большую сумму на длительный срок. Высокий процент прошедших заявок, выгодные ставки и комфортные ежемесячные платежи - вот главные плюсы этого финансового инструмента.

Получение займа под залог недвижимости может быть доступно в разных организациях, но условия кредитования могут значительно отличаться. Однако, обращаясь в КПК «Сберегательный дом», можно получить займ на день обращения. Председатель правления организации Сергей Сергеевич Долганов рассказал о кредитных услугах компании.

КПК «Сберегательный дом» является федеральной компанией, предоставляющей кредиты под залог недвижимости в день обращения. В зависимости от оценочной стоимости имущества пайщика и его индивидуальных потребностей, размер займа может варьироваться от 100 000 до 30 млн рублей, а период погашения - от одного месяца до 15 лет.

Компания хвалится тем, что ее главным преимуществом является высокая скорость выдачи кредитов. Это достигается благодаря автоматизации процессов, которую обеспечивает IT-платформа. Она позволяет проверять информацию о клиенте и предмете залога в считанные минуты. Кроме того, заполнение кредитной документации полностью автоматическое. Для подачи заявления на оформление залога клиентам не приходится обращаться в МФЦ - компания напрямую связывается с Росреестром. Подписание документов также осуществляется онлайн.

Для оформления займа под залог необходимо предъявить минимальный пакет документов, который включает паспорт, СНИЛС и основание на недвижимость.

КПК «Сберегательный дом» работает в соответствии с Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации» и полностью прозрачна. Деятельность организации подконтрольна законодательству и внесена в реестр ЦБ РФ. Некоммерческая организация является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие». Более того, компания оказывает услуги во всех регионах России, а также в Украине и нескольких странах Западной Европы.

Информация о тарифах, указанных в статье, актуальна на ноябрь 2021 года. Стоит отметить, что данный материал не является публичной офертой.

ОГРН КПК «Сберегательный дом» - 1207800060808, ИНН - 7842181135. ОГРН ООО «ГК «Фин-Центр» - 1217700318087, ИНН - 7726479428. Об этих компаниях было упомянуто в статье.

Фото: freepik.com