Компания, которая хочет участвовать в тендере и заключить госконтракт, может оформить банковскую гарантию. Это поможет ей успешно выполнить обязательства перед заказчиком. Банковская гарантия — это своего рода «страховка» для заказчика, обеспечивающая финансовое обеспечение обязательств поставщика перед заказчиком. Банк, выдавший гарантию, обязуется оплатить заказчику сумму неустойки, если исполнитель по каким-либо причинам не сможет или не захочет выполнить взятые на себя обязательства.

Для успешного заключения госконтракта банковская гарантия является одним из ключевых факторов. Соискателю необходимо предоставить банковскую гарантию дважды: при подаче заявки на участие в конкурсе и при победе в конкурсе для подписания контракта.

В настоящее время банковскую гарантию можно получить без прямого обращения в банк. Для того, чтобы избежать риска при заключении госконтракта, важно быть уверенным в надежности полученной банковской гарантии. Помощь при исполнении госконтракта может оказать опытный специалист для снижения рисков. Кроме того, наиболее востребованными видами внешнего финансирования являются банковская гарантия, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.

Как получить банковскую гарантию

Банковская гарантия, с точки зрения банковского дела, является кредитом, поэтому для ее оформления необходимы документы, аналогичные тем, что потребуются для получения любого другого кредита. Условия могут немного отличаться в зависимости от банка, однако некоторые документы следует предоставить в любом случае:

• заявка на получение гарантии;

• финансовые документы;

• документы, удостоверяющие наличие гарантии и право собственности на обеспечение;

• информация о принципале, то есть компании, которая хочет получить банковскую гарантию.

Не только банки могут выдавать банковские гарантии. Кроме того, такие услуги могут предоставлять различные кредитные организации и страховщики. Однако, данное правило не распространяется на банковские гарантии, предоставляемые для участия в государственных конкурсах. В соответствии с законом № 44-ФЗ, выдавать подобные гарантии могут только банки, отвечающие строгим требованиям, таким как наличие универсальной лицензии на банковские операции и отсутствие просроченной задолженности по банковским депозитам, а также кредитный рейтинг не ниже "А-(RU)" по Агентству "АКРА" и не ниже "ruА-" по агентству "Эксперт РА". Кроме того, банки должны иметь свои собственные средства в объеме не менее 25 миллиардов рублей.

На сегодняшний день ограниченное число банков имеет право предоставлять подобные банковские гарантии, после того как они успешно прошли проверку на соответствие требованиям и вошли в специальный правительственный перечень.

Закон № 44-ФЗ был изменен 49 раз до 2019 года с целью совершенствования системы госзакупок. Изменения затронули различные стороны проведения государственных тендеров, включая правила выдачи банковских гарантий.

Главным изменением стало то, что по Закону № 44-ФЗ предоставление безотзывной банковской гарантии стало обязательным условием для участия в государственных конкурсах и последующего заключения контракта. Если ранее гарантия была лишь желанием заказчика, то теперь это обязательное требование законодательства РФ.

Другое важное новшество заключается в том, что сегодня все банковские гарантии заносятся в соответствующий реестр (федеральную базу данных банковских гарантий), который доступен для ознакомления всем заинтересованным сторонам. Данное решение призвано сделать сферу обеспечения госконтрактов более прозрачной.

При поиске возможности получения банковской гарантии у заемщика может возникнуть дилемма: обратиться в банк напрямую или довериться профессионалам - брокерам. Несмотря на то, что на первый взгляд обращение в банк кажется проще, в ряде случаев это может оказаться не так.

Одним из недостатков запроса банковской гарантии напрямую является затянувшееся рассмотрение заявки, которое может длиться до нескольких недель. Если речь идет о государственном конкурсе, то каждый день на счету, а победителю конкурса необходимо предоставить финансовое обеспечение в течение 10 дней, чтобы иметь возможность заключить контракт.

Кроме того, необходимо провести анализ различных предложений банков и оформить пакет документов, которые могут потребоваться для принятия положительного решения. Оценка всех условий может занять немало времени, между тем банковские брокеры берут на себя всю работу по оформлению документов. Больше того, они могут предложить несколько вариантов банков, учитывая индивидуальные потребности каждого клиента. Для того, чтобы избежать возможных ошибок и недоразумений, необходимо уделить особое внимание выполнению требований и формулировок заявки, не допуская ошибок.

При работе с банковскими брокерами заемщик может рассчитывать на получение банковской гарантии уже через три-четыре рабочих дня. Кроме того, брокер поможет быстрее и более точно подобрать банк, который подойдет под все требования клиента.

Как и многие кредитные продукты, выдача банковской гарантии не может обойтись без комиссии. Величина этой комиссии зависит от размера гарантийной суммы и, как правило, колеблется в пределах от 2% до 10%. На размер комиссии также влияет срок, на который выдается банковская гарантия, а также наличие или отсутствие обеспечения.

Если компания не может предоставить недвижимость или другое имущество в качестве обеспечения, то некоторые банки отказываются выдавать гарантии вообще. Если же банк согласен на такие условия, то размер комиссии будет довольно высоким – в среднем, гарантия без залога обойдется почти вдвое дороже.

Чтобы участвовать в госконкурсе, можно обратиться напрямую в банк либо через посредника-брокера и выбрать наиболее выгодные условия. Размер комиссии не зависит от того, работаете ли вы с брокером или напрямую с банком, так как брокеры получают вознаграждение от банков, с которыми они сотрудничают, а не от своих клиентов.

Как быстро и безопасно получить банковскую гарантию?

Специалисты КСК группы помогают клиентам получить банковскую гарантию для участия в государственных закупках. Не важно, являетесь ли вы новичком или опытным участником, их опытные брокеры подберут надежного банк-партнера, который предоставит льготные условия кредитования и быстро выдаст гарантию.

Выгода сотрудничества с КСК группой заключается в следующем:

• Клиент получает индивидуальные условия;
• Минимальные процентные ставки;
• Длительные сроки кредитования;
• Гарантируется безопасность сделки;
• Никаких скрытых комиссий и переплат, что обеспечивает выгодность сотрудничества;
• Приятные скидки и бонусы для постоянных клиентов.

Специалисты готовы оказать квалифицированную поддержку клиентам на каждом этапе процесса получения банковской гарантии. Никаких запутанных финансовых процедур, заявка на сайте компании, либо позвонив по многоканальному телефону - и вы получите подробную информацию по срокам выполнения, расценкам и других вопросам.

Фото: freepik.com