Несколько лет назад слово «банкротство», вероятно, знакомо было нашим соотечественникам только благодаря литературным произведениям о жизни в капиталистическом мире. Сегодня же ситуация кардинально изменилась: в России может заявить о своей неспособности выплатить долги не только компания или предприниматель, но и обычный гражданин с невысоким доходом.

Однако прежде чем заявлять о банкротстве, необходимо понимать, какие затраты потребует данная процедура.

Понимание, что вы не можете погасить свой долг, - неприятное ощущение. Однако, если вы находитесь в такой ситуации, вы можете подать заявление о банкротстве в двух случаях: через добровольную процедуру или через принудительную процедуру.

Добровольная процедура банкротства возможна в том случае, если вы имеете непогашенные кредиты, выплаты по которым просрочены не менее чем на месяц, и сумма просрочки составляет более 10% от общей суммы долга. Кроме того, необходимо, чтобы оценочная стоимость вашего имущества была меньше, чем сумма долга.

Принудительная процедура банкротства - это случай, когда вы не выплачиваете ваш долг более трех месяцев, и всего сумма задолженности превышает 250 000 рублей. В этом случае вы также должны подать заявление о банкротстве в течение 30 рабочих дней после того, как стало ясно, что вы не сможете выплатить свой долг.

Также, государственные службы (ПФР, ФСС, ФНС) и ваши кредиторы могут предъявить иск о банкротстве.

Чтобы пройти процедуру банкротства, вы должны подготовить все необходимые документы заранее. Это включает в себя такие документы, как паспорт, СНИЛС, ИНН, описание вашего имущества (движимого и недвижимого), перечень кредиторов и должников с подробной информацией о них, документы, подтверждающие вашу финансовую несостоятельность, такие как договоры с кредиторами, выписки со счетов и тому подобное. Вам также необходимо предоставить медицинское заключение о вашей нетрудоспособности (при наличии) и показать свой статус безработного.

Если все документы в порядке, ваше дело будет рассмотрено судом в течение месяца после подачи заявления. В течение процедуры банкротства вы получите отсрочку по вашим платежам кредиторам, и запрещается начислять штрафные санкции. Финансовый управляющий будет следить за процессом и проведет процедуру взыскания путем реализации вашего имущества. В конце концов, в зависимости от результатов, ваше дело может быть признано банкротом и все ваши долги будут списаны или погашены путем реализации имущества. Сведения о вашем банкротстве будут внесены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и будут находиться в открытом доступе.

Какие расходы необходимо планировать при процедуре банкротства?

При процедуре банкротства неизбежны значительные расходы. Перед началом процедуры рекомендуется составить приблизительную смету и сравнить сумму издержек с размером имеющейся задолженности. Все расходы можно разделить на три группы.

1. Досудебные расходы

В связи с подачей заявления в арбитражный суд необходимо заплатить государственную пошлину в размере 300 рублей. Также необходимо внести судебный депозит на вознаграждение финансовому управляющему в размере 25 000 рублей и комиссию за его внесение в размере 750 рублей. Оплата за назначение управляющего будет составлять от 2500 до 10 000 рублей. Кроме того, для того чтобы убедить арбитражный суд в необходимости банкротства, потребуется представить пакет необходимых документов (их список приведен выше). При оформлении каждой справки или выписки предусмотрена оплата, так что общая сумма досудебных расходов может составить около 30 000 рублей.

2. Судебные расходы

Судебные расходы включают в себя расходы на приглашение консультантов или экспертов (в среднем на 10 000 рублей), почтовые расходы (сумма около 4000 рублей) и оплату публикации сведений о банкротстве в газете "Коммерсантъ" (стоимость около 10 500 рублей за одну публикацию). Также потребуется оплата внесения сведений о банкротстве в ЕФРСБ, стоимость каждого сообщения составляет 600 рублей.

3. Иные расходы

Иные расходы, включая транспортные расходы, расходы на телефонные переговоры, банковские услуги и т.д., могут составить не менее 3000 рублей.

Итоговая стоимость процедуры банкротства физического лица может составлять около 45 000-50 000 рублей, которая зависит от суммы задолженности. Чем больше задолженность, тем выше расходы на процедуру банкротства.

Финансовый управляющий: отдельная статья расходов при банкротстве

Согласно законодательству, ведение всей деятельности по процедуре банкротства возлагается на финансового управляющего, а не на должника. Начиная с момента запуска процедуры, финансовый управляющий взаимодействует с кредиторами и судом, имея полное право на доступ к информации, касающейся имущества гражданина, обязательств и прочего.

В широкий спектр услуг, предоставляемых управляющим, входят многие задачи: проверка обоснованности финансовых претензий кредиторов, управление средствами на счетах клиента, представление его интересов в суде, совершение сделок от его имени, запрос необходимых данных и документов, публикация сведений о ходе банкротства в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ», отчет по проделанной работе и многое другое.

Непреложной частью расходов при банкротстве является оплата услуг финансового управляющего. Единовременно за каждую процедуру вносится депозит в размере 25 000 рублей. Чтобы завершить банкротство, могут потребоваться несколько процедур, каждая из которых будет стоить отдельных денег. Например, процедура реструктуризации долга будет обязательна, если не будет подано ходатайство о реализации имущества.

Кроме процедурной части, на стоимость услуг влияют и другие факторы. Так, в случае реализации имущества должника, финансовый управляющий получает 7% от суммы выручки от реализации, а при реструктуризации — 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов.

Более того, строго рекомендуется подать заявление о банкротстве самостоятельно и не ждать, когда это сделают кредиторы. Только тогда гражданин сможет выбрать управляющего, который учитывает его интересы. Размер оплаты услуг финансового управляющего оговаривается отдельно, но не должен быть слишком низким, потому что исход всего дела зависит от квалификации и опыта финансового управляющего.

Стоимость профессионального помощника при проведении банкротства является значительной, но выгодной инвестицией для должника. Одновременно неправильно выполненные документы могут стать причиной прекращения процедуры, что повлечет за собой лишения возможности списания долгов или опоздание ее завершения. Специалисты помогут достичь целей в кратчайшие сроки и с минимальными затратами.

Профессиональные юристы ознакомятся с конкретной ситуацией каждого клиента и дадут развернутую консультацию. В дальнейшем они помогут в составлении заявления и формировании необходимого пакета документов. Эта услуга обычно оценивается в 15 000 рублей.

Юридическая компания может также предложить подходящего финансового управляющего, который будет защищать интересы должника и внесет комиссию в размере 750 рублей в качестве судебного депозита, ставя перед клиентом минимальный риск. Стоимость этой услуги начинается от 25 000 рублей. Компания также может помочь предложить наилучшее решение при возникновении сложных ситуаций, таких как снятие запрета на выезд за границу.

Многие компании предоставляют услугу банкротства физического лица под ключ, что позволяет клиенту сэкономить свое время и определенные затраты. Все этапы процесса будут выполнены в соответствии с законодательством, а должник не будет обязан посещать судебные процессы и реагировать на изменения в законодательстве. Эта услуга оценивается в диапазоне от 100 000 до 150 000 рублей.

Выбирая фирму для списания долгов, должник должен убедиться в ее хорошей репутации, профессионализме и успешной практике. Потенциальный банкрот должен осознавать, что правильный выбор юридической компании – это залог успеха.

Фото: freepik.com