Как купить квартиру по ипотеке в Москве, и на что при этом обратить внимание?

Ипотека в России отметила свой 20-летний юбилей в июле 2018 года, начиная с выхода в 1998 году федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)". С тех пор ипотечное кредитование в стране стало популярным способом покупки недвижимости, несмотря на рост процентных ставок.

Купить квартиру в кредит стало популярным не только у жителей Москвы, но и у тех, кто приезжает в столицу. Банки разрабатывают все больше программ для снижения издержек при получении кредитов.

Однако, перед тем, как брать ипотеку, необходимо изучить несколько законодательных актов, которые регулируют ипотечное кредитование в России. Например, Федеральный закон № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге) недвижимости" и Федеральный закон № 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах".

Для получения более подробной информации, можно обратиться к юристам риэлтерской компании или изучить Жилищный, Гражданский, Налоговый кодексы РФ. Также необходимо узнать о Федеральном законе № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", о Федеральном законе № 218-ФЗ "О кредитных историях" и о Федеральном законе № 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в РФ".

Кроме того, стоит ознакомиться с Федеральным законом № 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" и Федеральным законом № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости".

В настоящее время многие люди выбирают ипотечное кредитование для приобретения жилья. Однако, перед оформлением ипотеки, необходимо знать порядок и условия получения кредита.

По российскому законодательству и требованиям банковской системы, процесс получения ипотечного кредита состоит из ряда этапов.

Сначала заемщик должен подать заявку на получение кредита в банк. К заявке необходимо приложить пакет документов, перечень которых заранее должен быть уточнен в кредитной организации. В список входят паспорт, подтверждающие семейное положение, наличие детей, справка о доходах, заполненная по форме 2-НДФЛ и/или по форме банка, а также копии трудовой книжки, действующего трудового договора, свидетельства о выдаче ИНН и государственного пенсионного страхования. Кроме того, мужчины до 27 лет должны предъявить копию военного билета.

Банк может запросить не только копии, но и оригиналы документов для подтверждения их достоверности. Некоторые кредитные учреждения также могут потребовать предъявить свидетельства о наличии ценных бумаг или дорогостоящей собственности, справки о доходах членов семьи, о состоянии здоровья, о наличии социальных льгот и др.

После проверки предоставленных документов, банк принимает решение о предоставлении займа. Этот процесс может занять от 2-3 дней до недели. Однако, если пользоваться услугой «экспресс-ипотеки», ответ банка может быть получен в течение нескольких часов.

При положительном решении банка на выдачу кредита заемщику предоставляется от 2 до 4 месяцев на выбор жилья. Однако, выбранный объект должен соответствовать требованиям, выдвинутым банком.

После выбора жилья, заемщик должен предоставить банку документы на приобретаемую квартиру, включая правоустанавливающие документы на объект и ряд других документов (полный перечень уточняется в банке). Затем, проводится оценка приобретаемой квартиры независимой организацией, и банк принимает окончательное решение о сумме кредита.

Для минимизации рисков, связанных с невозвратом кредита, банк также проверяет юридическую чистоту жилья и убедится в наличии всей разрешительной документации у застройщика. Кроме того, для погашения кредита используются средства, начисляемые по накопительно-ипотечной системе (НИС).

После выполнения всех необходимых процедур, заключается договор купли-продажи квартиры по ипотеке. Документы на государственную регистрацию права собственности передаются в течение пяти дней. После этого заемщик получает документы, подтверждающие право собственности на квартиру, и может заселиться.

В настоящее время банки стараются сократить количество необходимых документов для получения ипотечного кредита. Например, для получения кредита в «ВТБ» требуются только паспорт и еще один документ по выбору, если первоначальный взнос не ниже 30% от стоимости квартиры.

Кроме этого, банки предлагают различные условия и процентные ставки по ипотечным программам. Например, для семей с двумя и более детьми действует программа субсидирования ставки до 6%. Также существуют определенные преференции для клиентов и сотрудников компаний-партнеров банков.

В целом, ипотечное кредитование позволяет большому количеству людей стать владельцами собственной недвижимости. Однако, перед оформлением ипотеки, необходимо внимательно изучить все условия и требования банка.

Приобретение квартиры в ипотеку имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим их подробнее.

Минусы:

1. Значительная переплата за жилье из-за высокой процентной ставки по кредиту. Как правило, ставки от 10% назначаются банками при условии внесения 40-50% стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.
2. Риск задолженности в случае резкого снижения доходов, хотя с каждым годом количество случаев просроченной задолженности снижается.
3. Необходимость выплат порядка 35% семейного бюджета в качестве ежемесячных платежей по кредиту в течение 10-30 лет.
4. Дополнительные расходы на услуги обязательного страхования собственности и услуги агентства недвижимости.

Плюсы:

1. Приобретение квартиры в ипотеку остается единственным шансом для значительного числа россиян на улучшение жилищных условий в короткие сроки.
2. Покупка квартиры в кредит позволяет вкладывать деньги в собственное жилье и получить возможность немедленного заселения.
3. Возможно досрочное погашение ипотечного кредита без ограничений.
4. Ипотечные программы становятся все более совершенными, что позволяет выбирать выгодные условия кредитования для различных категорий граждан.
5. Ипотечный займ также может использоваться для покупки квартир с последующей сдачей в аренду, что является выгодным вложением денег.

Несмотря на минусы, все больше людей обращается в банки за получением ипотечного кредита. В 2018 году в Москве было зарегистрировано 90 641 ипотечный договор, что на 66,6% больше, чем в 2017 году. Предстоящее повышение ставок может привести к снижению спроса на ипотеку, но, скорее всего, государство будет субсидировать ее, чтобы поддержать строительную отрасль. В любом случае, приобретение жилья в ипотеку требует тщательного взвешивания всех плюсов и минусов, прежде чем принимать решение.

Фото: freepik.com