Где оформлять полис каско: страховые компании и их условия

Каско - это вид страхования транспортного средства на случай его угона или повреждения, включая полную гибель автомобиля. Данное страхование не является обязательным по закону, однако более четверти автомобилистов в России оформляют каско (по данным за 2020 год).

Застраховать автомобиль просто, но выбор страховой компании может оказаться довольно сложной задачей. На сегодняшний день на рынке представлено большое количество страховщиков, поэтому автовладельцу важно найти организацию, которая предложит наиболее удобные и выгодные условия.

Рассмотрим, как выбрать подходящую страховую компанию и где оформить каско.

Шаг 1: определение приоритетов при страховании автомобиля

Перед тем, как заключить договор страхования, владельцу автомобиля необходимо понять, какие из условий страхования являются для него наиболее важными и нужными.

Перечень условий, которые следует учитывать:

1. Порядок заключения договора, вступления его в силу и прекращения, а также возможность досрочного расторжения договора с возвратом части страховой премии.
2. Вид каско для автомобиля – полный или частичный. Полный каско защищает от всех возможных рисков, включая ДТП, угон, хищение деталей автомобиля, стихийные бедствия и вандализм. Частичный каско покрывает только один риск, что делает полис дешевле. Однако, страховые компании предлагают также возможность активации защиты от других рисков на необходимое время.
3. Страховая сумма на, которую застрахован автомобиль. Каско может быть с агрегатной или неагрегатной суммой. Агрегатное каско рекомендуется опытным водителям с большим безаварийным стажем. Неагрегатный полис стоит дороже, но гораздо выгоднее при возмещении убытков.
4. Стоимость полиса, которая формируется на основе базового тарифа – зависит от марки автомобиля, его возраста и рыночной стоимости, а также поправочных коэффициентов. Некоторые компании предлагают облегченные варианты каско.
5. Способ возмещения ущерба, который может быть денежной выплатой, ремонтом в дилерском центре или СТО. Сумма выплаты рассчитывается на основании калькуляции страховой компании или оценки независимой экспертизы.
6. Срок действия полиса, который обычно составляет год.
7. Франшиза – это сумма убытков, которая не компенсируется страховой компанией при наступлении страхового случая. Нулевая франшиза повышает стоимость полиса, но является наиболее оптимальным и безопасным вариантом при страховании нового дорогостоящего автомобиля.

Определив приоритеты, автовладелец может перейти к следующему шагу – анализу и выбору страховой компании, которая наиболее подходит под его требования.

В этом шаге мы будем сравнивать условия, предлагаемые различными компаниями. В основе нашего анализа лежат предложения семи каско-страховщиков, занявших лидирующие позиции по объему сборов.

Компания «Ингосстрах» давно окупировала лидирующую позицию на рынке автострахования. Она предлагает базовую защиту от угроз, связанных с владением автомобилем, таких как гибель авто, угон, ущерб, для которых можно оформить каско непосредственно на сайте компании. Используя мобильное приложение, клиент может осмотреть автомобиль, а затем полис страхования будет отправлен ему на электронную почту.

Стоимость полиса зависит от условий договора и может сэкономить клиенту от 5 до 60%. Например, если заключить договор только на риск категории «Ущерб» и при условии наибольшего размера франшизы, то максимальная скидка на полис будет достигнута. Конечно, в таком случае экономия страховой премии может сказаться на размере выплаты за страховой случай.

Клиенты, которым нужна рассрочка, могут разбить платеж на два взноса, которые необходимо выплатить за три месяца. Но это повышает стоимость полиса на 10%. Что касается страховой суммы, то компания использует только неагрегатную схему, так что при каждом следующем страховом случае сумма выплаты не будет уменьшаться.

Клиент может продлить договор на 30 дней до его окончания, оформив его онлайн, связавшись с контакт-центром или при личном визите в офис. Если клиент решит досрочно расторгнуть договор и нет возможных убытков по полису, то компания вернет клиенту пропорционально уплаченную страховую премию по сроку страхования.

Если автомобиль повредился, то ремонт будет проводиться на СТО дилера - в случае с новым автомобилем - или на СТО страховой компании - если речь идет о транспортном средстве старше двух лет.

Компания «Ингосстрах» предлагает также множество специальных продуктов кроме стандартного полиса каско, таких как «Экспресс КАСКО», который предлагает защиту от любой комбинации рисков, или «Каско за полцены». Клиенты могут воспользоваться услугами такси или аренды автомобиля на время ремонта своего автотранспорта, выбрав опцию «Гарантия мобильности». Для тех, кто выбрал договор «Техническая помощь на дороге», предоставляется техподдержка в случае проблем, таких как прокол колеса или разряд батареи.

Компания имеет лицензию ЦБ РФ № 0928 от 23 сентября 2015 г.

Компания "РЕСО-Гарантия" занимает вторую строчку в списке лучших компаний, оформляющих каско для авто в 2020 году. Она предлагает своим клиентам несколько вариантов каско, в том числе классическую защиту от всех рисков, а также защиту от хищения, которая может помочь сэкономить на стоимости полиса. Для более опытных водителей существует "Каско-Профи", цена на который составляет половину от стоимости ОСАГО. В этом случае выплаты по каско будут осуществляться только при условии, что водитель не был виновником ДТП.

Также компания предоставляет опцию "Страхование со спутниковой системой", которая может дать клиенту скидку до 70% на защиту от хищения. А еще клиенты могут воспользоваться услугой "РЕСОавто ПОМОЩЬ-Эконом", которая предоставляет круглосуточную помощь водителям на дорогах, а также помощь в случае аварии и эвакуацию.

Варианты урегулирования страхового случая включают в себя официальную ремонтную станцию, на выбор клиента, официальную ремонтную станцию по усмотрению страховщика или неофициальную станцию на выбор страховой компании. В случае полной гибели автомобиля, клиент получит страховую выплату.

Оформить полис можно в ближайшем офисе компании, по телефону, вызвать агента на дом для жителей Москвы или заказать доставку полиса на рабочее место. Кроме того, оформление полиса возможно с рассрочкой платежей раз в квартал или раз в шесть месяцев. Компания имеет лицензию Центрального Банка России № 1209 от 4 августа 2020 года.

Статья о страховой компании "АльфаСтрахование"

Охрана вашего автомобиля от случайных повреждений и кражи возможна при страховании в компании "АльфаСтрахование". Она предлагает разнообразные тарифы КАСКО, которые позволяют получить полную компенсацию в случае гибели транспортного средства, а также в ситуациях, когда ремонт нецелесообразен.

Наиболее выгодными тарифами являются "Оптимальное КАСКО" и "АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО". В первом случае франшиза начинает действовать только после второго страхового случая, а в первый раз водитель получает полную компенсацию. Во втором случае водитель может получить до 50% компенсации даже до того, как предоставит все подтверждающие документы. Также действуют другие продукты, например, "АльфаБИЗНЕС", при котором возможно получение компенсации без представления соответствующих справок.

"АльфаСтрахование" знает о желании своих клиентов экономить и предлагает несколько вариантов сэкономить на страховке. Водителям с чистой, то есть безаварийной, историей вождения предоставляются скидки. Классический тариф можно дополнить франшизой. Компания также позволяет продлить действующий полис и воспользоваться рассрочкой на три месяца или полгода. Мини-полисы существуют при наличии скидки.

Компания "АльфаСтрахование" имеет Лицензию ЦБ РФ — СИ № 2239 от 13 ноября 2017 года.

Стандартный полис КАСКО от ВСК, известной страховой компании, охватывает все возможные риски, а также предоставляет возможность застраховать залоговый автомобиль. Тем не менее, для тех, кто ищет снижение стоимости, ВСК предлагает воспользоваться тарифом "Уверенный", который имеет тот же список страховых случаев, что и классический вариант, только на 30 % дешевле. Этот полис подходит уверенным водителям и покрывает один страховой случай. Однако его действие можно продлить при необходимости.

Помимо этого, при желании экономии, можно выбрать полис КАСКО с франшизой. Возможны также тарифы, которые покрывают меньшее количество страховых случаев, такие как "Компакт" и "Компакт+". Владельцы автомобилей, в которых установлена спутниковая система, могут рассчитывать на снижение стоимости полиса.

Компания "Согласие" занимает пятую строчку в рейтинге страховых компаний, предоставляющих полисы КАСКО. Это неудивительно, учитывая, что полис от компании действителен по всему миру, а также распространяется на возрастные автомобили до 20 лет. Кроме того, компания предоставляет выгодные условия выплат по франшизе, которая не применяется в случае, если клиент не виновен в ДТП.

Если выберете "Базовое КАСКО" от "Согласие", то Вы получите защиту от угона, повреждения или полной гибели автомобиля. Кроме денежной компенсации, водители, выбравшие этот полис, могут рассчитывать на эвакуацию машины с места ДТП, если она не на ходу, ремонт на СТО страховой, а также опцию "СразуСервис", то есть машину можно сразу направлять на ремонт, без предварительного посещения страховщика.

Кроме того, "Согласие" предлагает полис "100 за 50". При этом на старте водитель оплачивает 50% стоимости КАСКО, а если год проходит безаварийно, то вторую половину выплачивать не придется. Клиенты, переходящие в "Согласие" из других страховых компаний и имеющие безубыточный опыт, могут получить скидку в 20%.

Лицензия ЦБ РФ — СИ № 0621 от 11 сентября 2015 года (для ВСК) и Лицензия ЦБ РФ — СИ № 1307 от 25 мая 2015 года (для "Согласие").

Одна из самых крупных страховых групп, объединяющих несколько страховых компаний, называется СОГАЗ. Среди участников этой группы — «ВТБ Страхование». Полис каско включает в себя защиту от кражи, ДТП, вандализма, пожара, повреждений, вызванных провалом дороги, стихийными бедствиями или падениями на транспортное средство каких-либо предметов. Узнать стоимость каско для нового автомобиля можно на сайте СОГАЗа или в их офисе. Однако, если вы хотите купить полис на бывший в употреблении автомобиль, вам придется отправить заявку на сайте.

Компания «Ренессанс Страхование» предлагает базовый полис каско, который включает все возможные риски. Кроме того, в стоимость полиса входят такие услуги, как эвакуация автомобиля, разовая замена стеклянных фар и приезд аварийного комиссара на место ДТП. Вы также можете снизить стоимость полиса, выбрав продукт "Страхование только на случай угона или полной гибели автомобиля", который стоит на 50% дешевле базового. Кроме того, компания предлагает пакеты SafeDrive и "Ограничение пробега", которые подходят водителям, которые пользуются своим автомобилем ежедневно или чьи пробеги не превышают 12 000 километров в год.

Компания также имеет услугу GAP, которая страхует полную стоимость вашего автомобиля, если он был куплен в текущем или предыдущем году.

Существуют также другие опции, которые могут быть включены в ваш полис каско, такие как аренда подменного автомобиля на время ремонта, вызов такси и техническая помощь на дороге.

Компания «Ренессанс Страхование» предлагает возможность рассрочки оплаты в размере 2, 4 или даже 12 платежей. Рассчитать стоимость полиса можно на сайте компании. Обратите внимание, что это далеко не полный список страховых компаний, которые предлагают услуги по оформлению каско.

Как оформить полис каско: шаг 3

Достигнув третьего и последнего шага в процессе оформления полиса каско, автовладельцу необходимо сделать выбор и оформить полис. Компании предлагают различные способы для этого: посещение офиса, работу с агентом или оформление онлайн. Чаще всего, онлайн-оформление становится самым популярным вариантом для клиентов. Это может быть связано с тем, что покупка каско онлайн особенно удобна в условиях распространения коронавирусной инфекции. Оформив все полностью в виртуальном формате, можно избежать дополнительных личных контактов. Кроме того, некоторые компании предоставляют бонусы, такие как дополнительная скидка на страхование или мгновенный кешбэк в размере 5-10% на карту.

Каждый человек вправе решить, какую компанию выбрать для оформления полиса каско. Однако важным является то, чтобы не переплатить за ненужные опции и не пропустить то, что действительно необходимо. Узнать обо всех предложениях от страховых компаний может быть невозможно, но можно воспользоваться сайтом-агрегатором. Этот ресурс может стать надежным помощником при выборе подходящего страховщика.

Фото: freepik.com