Как проверить свои долги по кредитам и узнать, есть ли задолженность перед банком?

При рассмотрении заявки на кредит или заём, банк учитывает множество факторов, включая возраст заемщика, продолжительность его работы, доход, наличие семьи и детей и другие. Однако, одним из ключевых факторов, влияющих на вероятность одобрения кредита, является кредитная история. Если у заемщика имеются задолженности по обслуживанию кредитов, оплате коммунальных услуг или уплате штрафов, даже если они являются незначительными по сумме, то это может привести к отказу в выдвижении кредита со стороны кредитной организации. Поэтому, важно знать свою кредитную историю, чтобы избежать возможных проблем. Узнать о наличии задолженностей довольно просто.

Проверка задолженностей по кредиту

Нередко случается, что заемщик не знает о своих задолженностях, которые могут пагубно сказаться на кредитной истории. Задолженность может появиться даже из-за незначительной суммы, которая осталась после погашения кредита. Такие ситуации обычно возникают из-за невнимательности или финансовой неосведомленности заемщика. Чтобы избежать таких ситуаций, эксперты рекомендуют взять в банке справку о погашении задолженностей после уплаты кредита.

Также важно ознакомиться со своей кредитной историей не реже двух раз в год бесплатно. Выписку можно запросить в банке. Не стоит забывать, что задолженность может возникнуть при возврате средств на кредитную карту. Даже небольшая сумма может привести к блокировке карты и сообщению о сомнительной платежеспособности заемщика.

Как узнать о задолженности перед банком и где это можно сделать? Если все взятые заемщиком кредиты находятся в одном банке, то проверка наличия задолженности не составит особого труда. Для этого нужно посетить отделение банка, где был оформлен кредитный договор, и получить справку об отсутствии задолженности. Проверка баланса кредитных карт и счетов также возможна дистанционно, через личный кабинет онлайн-банка.

Информацию о наличии задолженности за всех кредиторов можно получить из кредитной истории. Запросить ее можно в любое бюро кредитных историй. Кредитная история составляется из собранных о человеке сведений о финансовых обязательствах, которые он брал в разных банках и организациях, а также о других финансовых сделках. Информация в отчете разделена на титульную, основную, дополнительную и информационную части. В последней содержатся данные о заявках на кредит или заем и решениях по ним, данные о предоставлении поручительства, информация о наличии просрочек на 90 дней и более.

Кредитную историю заемщика может получить не только он сам, но и кредитор, выдавший заем. Однако, выдается только информационная часть отчета. Заемщик может ознакомиться со своей кредитной историей в полном объеме, заказав ее в бюро кредитных историй. При этом существует возможность подписки на ежемесячное получение кредитной истории. Это позволит контролировать корректность данных о вносимых платежах и отслеживать запросы на получение кредитов.

Опасения заемщика по поводу возможного судебного взыскания долга могут быть разрешены с помощью обращения в Федеральную службу судебных приставов. Электронный банк данных исполнительных производств дает возможность узнать о наличии соответствующих долгов через официальный портал. В случае задолженности, ее можно оплатить непосредственно на сайте ФСПП при помощи электронных платежных систем.

Как действовать при обнаружении задолженности по кредитам

Если при проверке финансовой истории окажется, что реальная задолженность по кредитам имеется, то ее требуется погасить как можно быстрее. Однако, бывают случаи, когда сумма долга слишком большая и погасить ее сразу не удается. В таком случае можно попытаться справиться с долговой нагрузкой, используя некоторые способы:

• Оспаривание ошибок в кредитной истории: если обнаружены неверные данные, необходимо подать заявление на их исправление. Это может существенно повысить кредитный рейтинг.
• Реструктуризация долга: таким образом можно изменить условия погашения задолженности. Например, можно попросить банк о уменьшении размера ежемесячных платежей. Однако в этом случае время погашения долга растянется, а совокупный размер переплаты может увеличиться.
• Рефинансирование задолженности: можно обратиться в банк-кредитор или другую кредитную организацию, которая предоставляет программы рефинансирования. Но перед этим стоит подробно рассчитать выгоду от разницы в процентных ставках и узнать, каковы будут сопутствующие затраты на оформление рефинансирования.
• Реализация залогового имущества на выгодных для заемщика условиях: продажа будет осуществлена при получении соответствующего согласия банка. После погашения долга могут даже остаться свободные средства. Этот вариант часто является оптимальным для погашения задолженности по ипотеке.
• Государственная программа помощи: господдержка распространяется на несколько социальных групп. В зависимости от ситуации, заемщики могут претендовать на кредитные каникулы или предоставление государственной поддержки.
• Объявление банкротства: заемщики могут подать соответствующее заявление через МФЦ без обращения в суд в том случае, если размер долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Однако после этого на должника накладываются ряд ограничений при устройстве на работу и оформлении кредита.
• Получение другого займа для погашения кредита: это вполне возможный вариант, но есть опасность, что заемщику с непогашенной задолженностью в кредитной истории не выдадут новый заем на выгодных условиях.

Для того, чтобы избежать мошенничества, можно воспользоваться специализированным сервисом, предлагаемым некоторыми БКИ. Уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных поможет своевременно отреагировать на правонарушение.

Если произошла ситуация с задолженностью по кредитам, вызванная действиями мошенников, стоит обратиться в кредитную организацию, выдавшую деньги мошенникам. Банк должен рассмотреть заявку в течение десяти рабочих дней, и может признать договор недействительным. Если жертве мошенников отказано в этом, она может оспаривать это решение в суде с ссылкой на статью о мошенничестве в сфере кредитования (статью 159.1 УК РФ).

В любом случае, нужно разбираться со своим долгом как можно скорее. Лучше всего сделать это при любых подозрительных обстоятельствах, следя за своей кредитной историей. Получение своего досье не займет много времени, но обеспечит уверенность в отсутствии задолженности и защитит от действий мошенников.

Защита от мошенников при оформлении кредитов

Исследования показывают, что изучать свою кредитную историю рекомендуется не реже, чем два раза в год. В некоторых случаях возможно стоит делать это чаще. Например, перед тем, как получать кредит, полезно изучить свою кредитную историю. Такой подход поможет оценить, насколько выгодными будут условия кредита и есть ли возможность получить деньги вообще. Стоит не забывать и о проверке кредитного досье после погашения долга, а также в случае отказа банков выдать кредит, чтоб понять причины такого отказа.

Что же делать, если нет желания постоянно платить за проверку финансовой отчетности? Есть способ - можно приобрести подписку на кредитную историю в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Этот сервис позволяет получать ежемесячные отчеты о вашей кредитной истории в течение полугода, которые приходят в зашифрованном виде на вашу электронную почту. Чтобы получить доступ к файлу, требуется пароль, который вы получаете в SMS на ваш номер телефона. Подписка на кредитную историю НБКИ выгоднее, чем единоразовая покупка этой информации.

При желании защитить себя от возможных мошеннических действий можно воспользоваться услугой НБКИ - уведомлений о новых долговых обязательствах. Если кто-то подает заявку на получение кредита от вашего имени, кредит выдан или внесены изменения в ваши паспортные данные, вы получите SMS-уведомление об этом на свой телефон. Благодаря такому сервису вы сможете вовремя узнать об этих действиях и быстро среагировать на них.

На сегодняшний день Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) является одним из крупнейших бюро кредитных историй среди других в России. Оно было включено в государственный реестр БКИ в 2006 году и хранит информацию о 100 млн заемщиков.

Кроме того, здесь можно ознакомиться со ссылкой на уведомление о внесении записи о НБКИ в государственный реестр кредитных историй, а также Приказ ФСФР России о внесении записи в государственный реестр бюро кредитных историй: https://nbki.ru/.

Фото: freepik.com